攻略:招行信用卡哪些值得辦及經典之選?給忙碌者的信用卡指南!

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又到了「給忙碌者的信用卡指南」系列時間了,今天我們來聊一聊招商銀行信用卡。說起招商銀行,可能很多人的第一張信用卡就是他家的,畢竟作為當年最早深入學校和辦公樓上門辦卡的銀行之一,不少小白第一次知道信用卡就是因為招行。這麼多年,招行在信用卡領域做了不少的創新,從高端卡領域的經典白,到一系列亮眼的跨界IP 粉絲卡,週三優惠活動等等,當然也發生了不少變化,咱們先來看看哪些卡值得辦吧。

什麼值得辦?

老規矩,先來看看招行信用卡的分佈圖:

招行把「次頂級卡」命名為「外幣單標卡」,藍翼覺得這是個很合理的點,因為銀行和Visa & 萬事達卡組織狂發次頂級卡,這樣會導致卡組織的權益侵蝕,因此招行把「外幣單標卡」和「金卡」當成同類卡來對待。

同時,招行目前僅開放聯名卡/認同卡/粉絲卡的金卡和普卡級別,藍翼諮詢過招行,得到的答復是:白金卡及以上卡種,僅提供標準卡版本,這也算是招行的堅持吧。

 入門推薦

一般有朋友諮詢入門卡的時候,藍翼總會推薦招行,主要是因為招行的服務應該算是行業內最好的,對於剛剛接觸信用卡的朋友來說,可以從客服那裡得到細緻專業的解答,也能繞開很多坑。

招行的入門卡選哪張都差不多,因為大同小異,按照卡面選喜歡的就好。像女性最愛的Hello Kitty,以及男女通吃的機器貓,還有男生最愛的皮卡丘,並且開卡禮都會結合各種卡片送上最貼心的小禮品,譬如皮卡丘卡送的是寶可夢旅行洗漱收納四件套或者寶可夢雙肩包。在這一點上來說,招行確實很懂客戶的心思。

從2018 年以來,招行也順應趨勢,在新發行的卡面上把卡號等信息放在背面,這也讓本就亮眼的粉絲卡更漂亮了,比如皮卡丘,藍翼的朋友圈裡很多人手都有一張。

而如果覺得粉絲卡有點幼稚,更注重實惠的話,可以考慮下星座守護卡,這張卡藍翼在年度申卡攻略裡面也提過,優勢在於「守護寶」的功能,針對40 歲以下的群體開卡送5000 元一年期保費,然後你消費多少,「守護寶」就給你加對應保額上去(最高可加到10 萬)。畢竟現在壓力大,多一份保障總是好的。

值得一提的是這張卡還有不錯的開卡禮:

  • Guess 女款單肩包
  • Tommy Hilfiger 雙肩包
  • 招商銀行信用卡 1000 積分

禮品三選一,反正藍翼覺得相比前兩個,積分反而不重要了。規則是:必須線上支付,然後付 6 筆 18 元(及以上),兩個自然月內完成即可。

 經典之選

要說招行可玩性最高的卡,一定是經典白了,作為可以免年費的白金卡,這張卡應該是高端卡里綜合素質最高的一張了。而且在招行的產品體系內,金卡、普卡、外幣單標卡、精緻白、自由人生白、銀聯白都不能用積分兌換里程,所以如果要兌換里程的話,經典白也是「入門之選」了。

藍翼從 2014 年開始就把它列入了信用卡申請全攻略,並且一直在推薦。很多人視這張卡為「夢想的里程碑」,而浦髮美運白等等也在設立對標產品的時候,把它列為主要競品。

主要權益(到2020.6.30,藍翼估計會續,不過內容會有少量調整)

  • 300 精選酒店:6 間夜
  • 機場貴賓廳:6 次(含嘉賓次數),可免費攜帶一位嘉賓
  • 精選餐廳:4 次
  • 健康服務:1 次健康體檢或 2 次中醫問診
  • 口腔護理:1 次
  • 高爾夫球場:12 次練習場

保險

  • 航空意外險(持卡人)

飛機:1500 萬元

火車、地鐵、輕軌、輪船:100 萬元

公共汽車、出租車、固定機場客車及旅行社安排景點、酒店接送的旅遊巴士:40 萬元

  • 旅行不便險

3-5小時定額津貼 600 元

6小時及以上最高 2000 元機票款

積分獲取

  • 生日當天,消費可獲 10 倍永久積分,最高不超過 10000 積分。可通過 10000 永久積分兌換主卡 3600 元年費,年費核卡一年後收取

積分兌換比例:

  • 國航、南航、東航:1500 積分 / 2000 里程
  • 亞萬:1800 積分 / 2000 里程

作為一張「全方面能打」的卡,除了生日刷卡這件事要求高了那麼一點,總體而言經典白還是非常值得推薦的。 (另外祝福今天過生日的朋友們生日快樂哦)

有很多等待辦經典白的朋友,在招行的掌上生活收到了自由人生的邀請,問藍翼要不要辦,藍翼個人是不推薦大家現階段辦理自由人生的,畢竟每年9 萬塊錢消費額才能免年費,而換來的權益也只能說一般般。

 剛性年費:商務客還是家庭遊?

常有人問:信用卡為什麼要交年費呢?藍翼覺得,交年費是你和銀行對賭,你申卡的時候或者說第一年使用的權益,往往超過銀行的「標準價」,但是後面幾年隨著你慢慢地遺忘,銀行就有了利潤的空間。

所以選擇剛性年費的卡,一定記得要根據自己的實際情況,選擇用得上的卡,這樣才能值回票價,否則就單純給銀行做貢獻了。

比如接下來要聊的招行的兩張卡,都有相當好的權益,但是百夫長白金卡主打商務客群,而銀聯鑽石卡,則主打家庭客群。

我們先來看看招行百夫長白金卡:

招行贈送權益

  • 機場貴賓廳:本人 + 1 位同行人無限次貴賓登機禮遇,附屬卡也有該權益
  • 300 精選酒店:6 間夜
  • 精選餐廳:4 次
  • 健康服務:1 次健康體檢或 2 次中醫問診
  • 口腔護理:1 次
  • 高爾夫球場:12 次練習場

百夫長白金卡贈送權益

  • 酒店會籍:希爾頓金卡、萬豪金卡、麗笙金卡。
  • FHR & THC:可以獲得雙人早餐、附加價值 100 美元餐飲禮券或雙人按摩、客房升級、提前入住、延遲退房、客房內Wi-Fi,不過你必須通過美國運通貴賓服務專線預訂。
  • PP 卡:本人享用。

保險

  • 航空意外險(持卡人)

飛機:1500 萬元

火車、地鐵、輕軌、輪船:100 萬元

公共汽車、出租車、固定機場客車及旅行社安排景點、酒店接送的旅遊巴士:40 萬元

  • 旅行不便險

3-5小時定額津貼 600 元

6小時及以上最高 4000 元機票款

積分獲取

  • 生日當天,消費可獲 10 倍永久積分,最高不超過 10000 積分。

積分兌換比例:

  • 國航、南航、東航、英航、法荷航、馬航、新航:1500 積分 / 2000 里程
  • 希爾頓:1000 積分 / 2000 酒店積分
  • 萬豪:3000 積分 / 6000 酒店積分

再來看看銀聯鑽石卡~

簡單來說,和百夫長白金卡相比,銀聯鑽石卡多了以下權益:

  • 兒童經濟艙機票:免費每年 4 次 + 兒童全口腔塗氟:免費每年 2 次
  • 銀聯鑽石卡相關權益
  • 積分兌換:亞萬 1800 積分 / 2000 里程

而銀聯鑽石卡少了啥權益呢?

  • 生日當天,消費可獲 10 倍永久積分,最高不超過 10000 積分。
  • 百夫長白金卡贈送權益:最要緊的是 PP 卡和希爾頓金以及 FHR

藍翼覺得,如果你有 2 歲到 12 歲之間的小孩子,那麼招行銀聯鑽石卡絕對是你的首選。

優惠活動

 週三 5 折 & 週六必享

招行信用卡的活動一直值得稱道。除了需要「搶購」這個缺點之外,的確找不出其它缺憾。儘管其它銀行也在學,但招行依然領先,產品洞察人性方面確實厲害。

經典的周三五折,儘管因為新冠的疫情暫停了一段時間,但最近還是恢復了,大家可以繼續搶了。

週六必享是一個新上線的活動,簡單來說,週一到週五你只需要到標有「週六必享·集碼」餐飲場所消費,就能得到1 枚必享碼;而消耗2枚必享碼並支付相應商品價格,可以兌換9 元兌換50 元肯德基代金券或者9 元兌換星巴克大杯拿鐵,每個月最多獲得4 枚必享碼。這麼算下來,還是不錯的一個活動呢。

 非常境外/非常海購

從去年起,招行的「非常」系列活動便吸引了很多境外出行用戶。這期招行以「海購」為主題,高達 10% 的返現可謂一枝獨秀。

境外線上筆筆 10% 刷卡金,最高 700 元, 1000 積分兌換,需搶購

超過 7000 元以後,可享 5% 刷卡金返還,最多 1320 元,無需搶購

也就是說,這兩個活動加起來的返現金額正好是 2020 元,活動持續到 2020.4.30。

特別提醒:不含酒店預訂類消費,提醒大家注意一下喲。

另外,銀聯給鑽石卡、自由人生白金、銀聯白金卡(不含尊尚白金分期卡)加了個 buff:境外消費享筆筆 1% 返現。大家可以點這裡看看 http://tinyurl.com/wnnpg8v

積分使用

 積分兌換里程

提醒新朋友們:招行的積分需要消費 20 元才能積 1分,和大多數銀行不同。

前面說到招行里程控制非常嚴格,只有經典白、分期白、百夫長白金卡、鑽石、無限、百夫長黑金卡才可以兌換。不過里程兌換比例還不錯,1500 積分 : 2000 里程(經典/分期/鑽石兌換亞萬是 1800 積分 : 2000 里程,百夫長黑金卡兌換則是 1200 積分 : 2000 里程)。

那麼有沒有辦法加速招行的積分累計呢,藍翼建議你辦一張招行的車卡「Carcard」。這張卡有個特色:積分按 1.5 倍累計, 但不是永久積分, 而是三年(自然年)有效期的積分。

不過,招行車卡需要驗證你名下有車喲。

 積分兌換餐飲

要是只有金普卡的話,其實積分不能兌換里程,也可以考慮換一些餐飲福利,聊勝於無。比如招行的799 積分可兌換任意中盃飲料(瓶裝飲料、臻選咖啡、氣致冷萃咖啡、虹吸壺沖泡咖啡和咖啡融合冰淇淋系列等不包括在內),對於辦公室一族來說是個好消息。

除此之外,招行掌上生活還有積分抽大獎活動以及積分玩遊戲系列活動,對自己手氣有信心的同學們可以試試。

結語

現在說起招行的信用卡,頗有一種「老少咸宜」的意味,從高端到入門,幾乎不同需求的人都能找到適合自己的卡產品,結合日常的優惠活動和優質的服務,對於不愛折騰的用戶來說,可以說是辦卡的首選了。

本文標題:《攻略:招行信用卡哪些值得辦及經典之選?給忙碌者的信用卡指南!》,本文鏈接:http://www.yunjialetea.com/archives/5652.html

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