出國旅遊想不被盜刷 還是換張芯片卡吧,你被盜刷過嗎?


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在今年春節我前往墨西哥的一次旅行中,我的交通銀行標準白金卡被盜刷了。在我收到第一次盜刷提醒的短信之後,我就向交通銀行打電話掛失卡片。好在當時卡內的額度不多,盜刷者在進行了多次嘗試之後依然沒有刷掉我卡上的額度。

除了只能更換卡片進行消費之外,此次盜刷並未對我的信用卡使用造成任何影響,我也沒有因此收到損失。

交通銀行標準白金卡是一張磁條卡,交易方式在海外大多是採用磁條+簽名的方式,極少數POS機會要求密碼的驗證(走銀聯通道或識別出是由中國地區發行的信用卡)。

雖然現在芯片卡已經進入了普及的階段,但如果出國去很多地方刷卡,我們會發現商戶還是不支持我們手裡的芯片卡,最方便的刷卡方式還是刷磁條,這是為什麼呢?

芯片卡的接受程度與商戶POS機是否支持你的芯片有很多的關係。在市場上有兩種芯片卡標準,一種是國際上應用較多的EMV標準,一種是央行的PBOC2.0標準。而除此之外,也跟北美地區芯片卡普及速度過慢有關係。

由於安全性問題,歐洲地區早在數年前就拋棄了傳統信用卡磁條讀卡+簽名的驗證機制,而在包括美國在內的北美地區,雖然芯片卡已經開始大量發放,但在刷卡機的支持上,由於利益驅使停留在磁條卡年代。

可以說,美國當前的信用卡和借記卡技術已經落後於歐洲達到數十年之久。

VISA的全球支付系統風險負責人RL Prasad表示,雖然信用卡上只有一個磁條,但磁條裡面主要包括有三條軌道,三個軌道都可以寫數據。其中軌道1和軌道2是最為重要的,所有的核心信息,比如持卡人的姓名、卡號、有效期和安全碼都存儲在這兩條軌道上。

軌道3並非經常使用,主要用於高級的詳細信息,比如該卡可以適用於哪些貨幣。但出於付款的目的,主要信息大多只存在於在前兩個軌道上。

“傳輸該數據涉及多方,當消費者在商店中刷卡時,POS機會讀取軌道中的數據並將數據傳輸給收單機構,”Prasad說。 “收單方將數據發送給發卡方,最終確認付款。

傳統銀行卡的磁條技術相對簡單,磁條信息易被複製,通過使用磁條信息盜錄裝置複製銀行卡磁條信息,再通過針孔攝像機在自助機終端上偷錄持卡人密碼就可以偽造磁條銀行卡,從而盜刷持卡人的卡內資金。

而芯片卡則是在卡片正面嵌入了一小塊金色的智能芯片。這塊芯片實現了硬件升級,完善的密鑰體系、脫機認證、聯機雙向認證等更是保障了卡片的防偽性及交易的安全性。芯片卡因為在芯片裡嵌入了一個證書,每個交易都要通過這個證書才能完成,大大提高了卡被複製、盜刷的難度,從而提高用卡安全性。

“數據傳輸的方式很重要,磁條的記錄都是靜態數據,這意味著盜刷者只要專用的讀卡器就可以在你刷卡的過程中神不知鬼不覺的複制你所有數據,通過複製的數據新建卡拿到可以套現的地點進行盜刷。

由於磁條上的數據都是靜態的,因此復制出來的假卡,理論上來說和真的一模一樣。

之所以芯片卡開始普及,也是為了降低盜刷的風險。芯片卡所存儲的數據都屬於動態數據,只要客戶插入芯片卡,就會產生新的數據,“這也意味著克隆芯片卡非常困難。

根據Visa的最新數據,超過75%的美國店面現在接受芯片卡,Prasad表示芯片卡的接受度將會繼續提高。不過,他也指出磁條技術不會消失。 “我們看不到磁條完全消失,”普拉薩德說。 “雖然目前世界某些地區,芯片卡的採用率已經超過90%,但認為磁條卡還會將繼續使用一段時間。”

普拉薩德指出,由於更換刷卡機需要一定成本,部分中小商戶可能無法及時更換。與國內的二維碼移動支付已經普及不同,在北美地區,刷卡交易類型中最大的是加油類商戶,也就是自助加油機。

此前自助加油機上的刷卡機經常被盜刷者加裝磁條卡複製器,從2020年10月開始,盜刷責任將從發卡行轉向到收單方,所以北美地區的自助加油機也將全面支持芯片卡。

如果您擔心在下次刷卡時可能會被盜刷,建議你採取其他的安全措施。 Prasad也在推廣Visa全新推出的移動位置確認技術。說老實話,使用芯片卡並輸入密碼進行操作,可以避免90%的盜刷風險。

之前你在境外出行的旅行中,遇到過盜刷嗎?

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