信用卡江湖的硬核指南:卡組織的比拼、信用卡的級別、高端卡的比拼

IHG洲際的常規大甩賣,登陸買分頁面可以看到:11月16日以前,購買至少7000點積分就可以享受買一贈一優惠,折後每萬分五十美元,這也是IHG官方賣分的最低價格。

Hilton 希爾頓這次賣分活動持續到2019年11月26日,加贈100%等同於5折,1,600美元可以買到320,000分,折合50美元/萬分(人民幣350元左右),算上一些不限量的信用卡返現會更便宜一些。

Marriott 萬豪買分促銷:購買積分享7折(30% off)優惠,目前為止的最低折扣,有需要的可以買滿上限 10 萬分。 (促銷截至美國時間12月22日)

Hyatt 凱悅啟動了新一輪賣分促銷(截至美國時間12月31日)。買滿年度限額可獲得77K積分,總價格為1320美元。折合下來,每萬凱悅積分的成本約為1201人民幣。注意:當前匯率比之前有所改善,這次購買更划算一點了。

前言:

上週朋友圈有一篇關於魔都保姆的文章很有意思,看完後我很受啟發。

寫了兩年多的信用卡權益垂直領域的推文,覺得很有必要也來一篇屬於信用卡江湖的硬核指南,當然文章名字不重要,重要的是內容。

希望通過這篇文章,可以讓我們更好地認識信用卡,更好地理解什麼樣的信用卡是適合自己的!

正文:

借記卡 vs 信用卡

在討論信用卡江湖之前,我們必須要先來聊聊借記卡,也叫儲蓄卡,因為再厲害的信用卡遇到高段位的借記卡,也會發自內心地喊一聲“土豪”!

借記卡是分等級的,標準就是存款,是不是很直接很清晰?

咱就拿招商銀行的儲蓄卡來說吧,有普通級別/金卡級別/金葵花級別/鑽石卡級別/私銀卡級別,等級越高,就越能享受到額外的福利和待遇,同時也越容易申請到高等級的信用卡。

所以撇開儲蓄卡來談信用卡大多數都是瞎扯淡,在信用卡的江湖里,不是為快不破,而是為「磚」不破,「磚」就是你儲蓄卡里面的餘額的位數了。

第一組:私銀儲蓄卡>鑽卡儲蓄卡>信用卡

卡組織的比拼

目前國內信用卡的主流卡組織有:銀聯/美國運通/VISA/MASTER/JCB

銀聯就不用多說了,其他卡組織的卡想在國內使用,目前的解決方案就是帶上銀聯一起玩,哈哈蛤,銀聯是巨無霸的存在,同時也活生生開創了獨一無二的62節,對了,今天就是6月2日,巧了啊!

美國運通歷史悠久,由於其百夫長黑金卡「無所不能」的江湖傳言深入人心,於是神秘感和高大上是許多人對於運通的一種評價。

VISA和MASTER屬於齊頭並進,許多信用卡一般都會推出這兩個版本,不過我個人認為VISA可能咱們更熟悉一點,可能和「AISA」很像「VISA」有點點關係吧,哈哈哈,不接受反駁。

至於JCB,在國內的存在感真的很少,但是我倒真心推薦你辦一張招商銀行的JCB全幣種卡,一來是有效期內免年費,二來如果是老客戶申請相當簡單,三來如果你要去日本東南亞旅遊,帶著這張卡多少還是能享受到一些權益的,關鍵是:不用太擔心年費問題!

第二組:銀聯>美國運通>VISA|MASTER>JCB

信用卡的級別

信用卡的級別劃分一般為:普卡/金卡/白金卡/鑽石卡|世界之極|無限卡|超白金卡|黑金卡

許多人的第一張卡信用卡多半是稀里糊塗辦理的普卡,而一般好權益至少是從白金卡開始的。

以前想辦一張白金卡並不是一件簡單的事情,現在倒好了,許多銀行都有免年費/有條件刷免的白金卡,所以直接把信用卡的起步級別提升到了白金卡。

鑽石卡一般是屬於銀聯的,市面上比較流行的就是招商銀行鑽石卡/民生銀行鑽石卡/上海銀行鑽石卡等,當然也有一些小眾但也吸引人的鑽石卡,比如江蘇銀行鑽石卡。

世界之極/無限/超白/黑金位於信用卡級別的頂端,這些卡年費多,權益好,也算是大多數信用卡用戶的夢想卡,市面上也有比較推崇的卡:

比如中信銀行的VISA無限卡

比如中國銀行的萬事達世界之極

比如浦發銀行的運通超白金

比如民生/招行的百夫長黑金卡

第三組:世界之極|無限卡|超白金卡|黑金卡|鑽石卡 > 白金卡 > 金卡 > 普卡

高端卡的比拼

目前市面上高端卡比較貴的年費卡就是黑金了,民生的36000元,並不是誰都捨得出手辦理的,接著就是中信的VISA無限卡,雖然有365杯星巴克打底,但是許多人會覺得花了2萬元只是囤了365杯星巴克沒有什麼意義,反倒是超白最受熱捧,一來年費1萬元相對較少,二來還有機會通過60萬積分抵扣。

第四組: 能積分抵扣年費的超白>星巴克喝到飽的Visa無限>實力體現的黑金卡

信用卡的年費

接著咱們再來看信用卡的年費問題,許多人對於信用卡年費是相當敏感的,能不花錢絕不花錢,可是天下真的沒有免費的午餐啊,一分價錢一分貨,好的信用卡一般都是需要支付年費的,畢竟銀行提供的權益採購價並不便宜。

有的卡在活動優惠期,可以積分抵扣年費,比如現在的建行龍卡尊享白金卡,比如民生精英白金卡。

有的卡就是可以通過特殊渠道申請終免的,比如交行的白金卡俗稱白麒麟。

第五組: 終免的卡 > 刷免的卡 > 積分兌換年費的卡 > 剛性年費的卡

信用卡的使用

“為什麼辦信用卡?”,這是我們在辦信用卡的時候都會自問的一個問題。

有的人在乎的是信用卡的額度,認為額度高是銀行對自己信用的認可,所以當有了10萬授信額度的時候會去追求20萬,有了20萬會去追求40萬,升級打怪一般執著。

有的人在乎的是信用卡的權益,認為辦信用卡就是為了提高生活品質:

比如免費的接送機

比如免費的貴賓休息室

比如專家門診掛號

這也是我這個公眾號最為拿手的,這些年和大家一起分析權益,如何更好的合理搭配使用,打造完美的出行,同時給家人的生活帶來各種便利。

第六組:權益 > 額度

信用卡的權益

我們再細分一下信用卡的權益,會發現這裡的水更深,有一些權益很搶手,有一些權益很雞肋,不妨我們來瞅一瞅。

最好的權益就是不用搶的權益,只要符合條件就可以使用,對於我這樣手殘搶不到東西的人來說,最喜歡的就是這類權益,簡單不用掐點搶。

比如接送機權益,銀聯鑽石卡贈送的接送機現在需要搶兌,工行的接送機需要環球Plus點數搶兌,這些要求太高,讓了讓了。

市面上比較受歡迎的接送機信用卡主要是浦發運通白金卡/興業銀行行卡白金卡(悠系列)/上海銀行鑽石卡自帶的接送機/光大凱撒旅遊白金卡等。

最好的權益就是雪中送炭的權益,比如專家門診掛號,錦上添花易,雪中送炭難。

現在專門掛號資源還是很稀缺的,有的信用卡提供的專家門診掛號服務很不錯,比如民生高端卡的積點兌換的掛號服務,比如建設銀行的掛號服務,當然農行/廣發/中信應該都有類似的服務,這個權益屬於最好能備著一份然後一直都用不上的那種。

第七組:不用搶的權益 > 搶兌/數量有限的權益 ;雪中送碳的權益 > 錦上添花的權益

後話:

今天這篇文章其實已經想了好多天了,總算趁著周末把大部分想說的內容都寫出來了,算是拋磚引玉,一下子給出了7組從不同角度對信用卡江湖做的比較。

我有我的想法,你有你的考量,在看完我的文章之後,你有什麼特別想分享的嗎?不妨留下你的只言片語,來一次頭腦風暴如何?

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